2026年9月【金融教育宣传周】保障金融消费者依法求偿权（拒赔无理由场景）

案例介绍

消费者刘女士为孩子投保某保险公司少儿医疗险，孩子因肺炎住院治疗，刘女士提交完整理赔材料后，保险公司以“未提前报备住院情况”为由拒赔。刘女士表示投保时未被告知“住院需提前报备”，且保险合同中也无相关条款，多次沟通后保险公司仍拒绝理赔，未给出合理拒赔依据。

案例分析

“依法求偿权”要求保险公司拒赔时需提供明确的合同依据或法律依据，不得无理由拒绝。本案中，保险公司以“未提前报备”为由拒赔，但未在投保时告知该要求，合同中也无相关条款，属于无理由拒赔，阻碍刘女士行使依法求偿权，侵犯其合法权益。

 风险提示

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

消费者投保医疗险时，主动询问“住院是否需要提前报备”“报备时限及方式”，并确认是否写入合同；住院后及时留存诊断证明、费用清单等材料，提交理赔后若遇拒赔，要求保险公司书面说明拒赔依据及对应合同条款；若保险公司无法提供合理依据，可凭材料向监管部门投诉，推动理赔流程。