案例介绍
16岁的高中生小陆是电竞爱好者，经常参加线上电竞比赛，父亲为其在某保险平台购买“青少年电竞意外险”，保费150元，保障期3个月，平台页面显示“保障电竞过程中意外受伤”。一次比赛中小陆因久坐导致腰椎间盘突出，申请理赔时却被保险公司拒赔，理由是“合同约定‘因久坐、劳损导致的疾病不属于意外范畴，属于免责条款’”。小陆父亲查看合同后发现该条款，但投保时平台未弹窗提示，仅默认勾选“已阅读条款”，双方就理赔产生争议。
案例分析
此案的关键问题是“线上投保条款提示不足”与“意外定义误导”。一是保险公司线上销售时，未通过弹窗、加粗等方式主动提示“久坐劳损免责”的关键条款，仅以“默认勾选”替代消费者自主确认，违反《保险法》中“保险人需向投保人明确说明免责条款”的规定。二是平台用“保障电竞过程中意外受伤”的笼统表述，未明确“意外需满足‘突发、非本意、非疾病’条件”，导致小陆父亲误以为“电竞相关的所有伤害都能保”，对保障范围产生认知偏差。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
- 线上投保需手动勾选条款确认，遇到“默认勾选已阅读”的情况，务必手动取消并仔细阅读，重点查看“免责条款”中“不保障的意外类型”（如劳损、疾病），避免因条款疏漏导致拒赔。
- 青少年电竞相关保障优先选择“综合意外险+健康险”，电竞意外险多针对“设备砸伤、突发碰撞”等物理意外，无法覆盖久坐导致的健康问题，搭配健康险可补充疾病医疗保障。
- 若因“免责条款未提示”拒赔，收集投保页面截图（证明未主动提示条款）、医疗诊断证明（说明伤害原因），向保险公司投诉要求重新审核理赔申请，或向银保监会反馈平台销售不合规问题。
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