2026年9月【金融教育宣传周】青少年“艺术培训险”保障范围缺失案

案例介绍

15岁的初中生小田参加钢琴艺术培训，母亲在培训机构推荐下购买某保险公司“青少年艺术培训险”，保费200元，保障期6个月，培训机构称“保障培训期间所有意外和器材损坏”。一次培训中小田因钢琴凳突然断裂摔倒受伤，同时钢琴琴键受损，申请理赔时保险公司仅赔付了3000元医疗费，拒绝赔付钢琴维修费2000元，理由是“该产品仅保障‘人身意外’，不包含‘器材损坏责任’”。小田母亲称培训机构未说明保障范围拆分，认为被误导。

案例分析

 此案的核心问题是“第三方推荐信息偏差”与“保障责任拆分未说明”。一是培训机构作为第三方推荐保险时，未核实产品具体保障范围，用“保障所有意外和器材损坏”的虚假表述误导消费者，未明确“人身意外”与“财产损失”分属不同保障责任，违反《保险法》中“保险代理人需如实告知产品责任”的延伸义务（培训机构代推荐时需承担类似告知责任）。二是保险公司未在保单中清晰拆分“人身保障”与“财产保障”，仅用“艺术培训险”笼统命名，未帮助消费者区分保障内容，导致需求与产品不匹配。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

- 通过培训机构购买保险时，需直接向保险公司核实保障范围，要求提供《保险责任说明书》，明确“是否包含人身意外、器材损坏、培训延误”等责任，不轻信培训机构单方面承诺。

- 青少年艺术培训优先选择“人身意外+第三者责任险”组合，前者保障学员受伤，后者保障因学员操作失误导致的器材损坏，避免单一险种的保障缺口。

- 若因“保障范围缺失”产生纠纷，收集培训机构宣传截图、保单条款，向保险公司投诉要求补充财产损失保障，或向市场监管部门举报培训机构虚假推荐行为。