2026年9月【金融教育宣传周】 “免费”的保险？——隐瞒扣费的自动续保陷阱

案例介绍：

大学生小王接到一个电话，对方准确报出他的姓名和学校，称其为“优质客户”，可免费领取一份为期三个月的“意外险体验套餐”，无需支付任何费用。小王心想“免费的就领吧”，便在客服指引下，通过短信链接确认了领取。

三个月后，小王发现自己的支付宝被扣掉了200多元，扣款方为某保险公司。他一脸疑惑，致电客服询问。客服告知，他之前领取的“免费体验”产品在三个月期满后，已自动续保为正式的一年期意外险产品，并从他当时绑定的支付账户中扣取了保费。小王这才回忆起，当初在确认领取时，页面最下方有一行极小的、需要勾选的字：“同意到期自动续保并从上述账户扣取保费”。他当时根本没注意看就直接勾选了。虽然200多元不多，但这种“被自动扣费”的方式让他感到非常气愤和不公。

案例分析：

本案揭示了互联网保险中常见的“默认勾选”和“自动续保”陷阱。

1.  诱导性界面设计：保险公司或合作平台利用消费者的“占便宜”心理，以“免费”为诱饵，吸引用户点击。同时，将关乎扣款授权的关键条款，用不显眼的方式（小字体、默认勾选、放置在不显眼位置）呈现，诱导用户在不知情的情况下授权。

2.  授权链条的滥用：用户在一次操作中，同时完成了“领取免费产品”和“授权到期自动扣费”两个动作。这虽然在技术上合规（因为用户确实勾选了），但在体验上却违背了用户的真实意愿，侵犯了消费者的自主选择权。

3.  “免费”背后的商业逻辑：“免费体验”是获客手段，其真正的商业目的是转化付费客户。但这种通过模糊处理、弱化提示的方式来实现转化，属于不诚信的营销行为。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1.  警惕“免费午餐”：对任何“免费”的保险产品保持警惕，思考其背后的商业目的。天下没有真正的免费午餐。

2.  仔细阅读每一个字：在手机、网页上办理任何业务时，务必放慢速度，仔细阅读所有提示文字，特别是以小字体、灰色字体呈现的条款。取消所有默认的勾选，根据自己的真实意愿重新选择。

3.  管理支付授权：定期检查支付宝、微信支付等平台的“免密支付/自动扣款”列表，及时解除不再需要的授权协议，从源头杜绝被莫名扣款的可能。

4.  核实扣款原因：一旦发现被不明扣费，立即联系扣款方（保险公司）和支付平台，询问扣款原因，并要求提供授权依据。如未经过本人有效授权，可坚决要求退款。