案例介绍
企业家周总结识了一位自称是某知名保险公司“高级总监”的刘某。刘某得知周总有闲置资金正在寻找投资渠道后，便向其推荐一款“内部高净值客户专属”的万能险产品，声称该产品有“保底3.5%+额外分红”，综合年化收益可达6%以上，并神秘地表示“因为您是朋友，我才把这个内部名额给您，普通客户根本买不到”。为取得周总信任，刘某甚至还出示了一份伪造的公司“红头文件”和过往客户的“高收益”截图。
周总被其“专业”形象和“内部福利”所打动，当即投保了500万元。第一年，结算利率确实达到了5.8%，周总非常满意。但从第二年开始，结算利率持续下滑，直至降至保底利率3.5%。周总询问刘某，刘某以“经济大环境不好”为由搪塞。周总心生疑虑，直接致电保险公司官方客服核实，才得知该产品完全面向公众销售，并无“内部名额”一说，所谓的“红头文件”系伪造，公司也从未承诺过6%的收益。所谓的“额外分红”只是基于假设的演示利益，并非承诺。周总意识到被骗，但刘某早已离职失联，其承诺的高收益因无书面证据而无法追偿。
案例分析
本案聚焦于销售人员承诺合同外收益的违规行为。
1.伪造与欺诈：销售人员利用信息不对称，通过伪造内部文件、虚构“内部产品”等方式，营造稀缺性和特权感，这是常见的销售骗术。其目的是利用消费者的逐利心理和对他人的信任，促成大额交易。
2. “忽悠”与“合规”的界限**：保险合同只载明**保证利率**（保底利率），**演示利率**（高中低三档）是基于假设的，不具有保证性。销售人员将演示利率中的高档收益作为“承诺”进行宣传，是严重的销售误导。一切未写入保险合同条款的收益承诺都是“空头支票”。
3.追责困难：销售人员的口头承诺，尤其是私下做出的“额外福利”承诺，很难留下有效证据。一旦销售人员离职，消费者维权将异常艰难。保险公司只对写入合同的保险责任负责。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 不信“特权”：保险公司的产品销售必须公开、透明、公平。凡是以“内部名额”、“特殊资源”、“限时限量”为噱头的推销，都应高度警惕，这往往是骗局的开始。
2.一切以合同为准：坚信“口说无凭，落字为据”。所有关乎利益的承诺，都必须要求在保险合同条款中找到对应文字。找不到，就等于不存在。
3.核实销售人员身份：可通过保险公司官方客服热线、官网或APP，核实销售人员的工号、职位及代理资格，确保其是公司的正式、在职员工。
4.关注官方信息：通过保险公司官方渠道查询产品说明书、条款及公告，以官方信息为准，不轻信个人发送的截图、文件等非正式材料。
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