案情简介：
客户刘先生2018年投保一份终身寿险，2022年因急需资金，通过“保单贷款”功能从保险公司借出保单现金价值的80%（5万元），约定贷款期限6个月，月利率4.5‰。到期后刘先生未还款，也未缴纳当期保费，保险公司多次短信提醒未果。3个月后，刘先生发生意外身故，其家属申请理赔时，被通知保单因“贷款逾期+保费欠缴”已失效，无法赔付。
风险解析：
保单贷款是寿险保单的常见功能，但若逾期未还，保险公司会按约定收取逾期利息，且贷款本息与欠缴保费累计达到保单现金价值时，保单会自动失效。刘先生未重视贷款还款期限和保单失效风险，导致失去保障。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
办理保单贷款后，需牢记还款日期，可设置手机提醒；若暂时无法全额还款，可先偿还利息以延长贷款期限；同时，贷款期间需按时缴纳保费，避免因“贷款+欠缴保费”双重原因导致保单失效。失效保单若需复效，需重新健康告知并补缴费用，可能面临保障中断风险。
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