2026年9月【金融教育宣传周】大额保单投保需核对资金来源

案件简介：

某寿险公司接到一笔大额保单投保申请，投保人王某是一位企业主。在投保过程中，王某要求以现金方式缴纳高额保费，且对保险产品的具体条款和保障内容关注度较低，反而反复询问关于保单贷款和高现金价值的相关事宜。保险公司的工作人员察觉到异常，按照反洗钱规定对王某进行了详细的客户身份识别和资金来源调查。经调查发现，王某的企业近期经营不善，资金链紧张，这笔保费资金疑似来自于非法民间借贷活动，企图通过购买保险产品来掩盖资金的非法来源，实现洗白的目的。

风险分析：

不法分子常常利用保险产品的灵活性和现金价值等特点进行洗钱活动。像王某这种以不寻常的支付方式投保，对保险保障关注度低却执着于资金灵活性和变现功能的情况，是反洗钱风险的明显信号。如果保险公司未能及时识别和阻止，不仅会使自身面临法律风险和声誉损失，还会助长洗钱犯罪的嚣张气焰，扰乱正常的金融秩序。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

寿险营销人员在面对客户的投保申请时，要始终保持警惕。对于客户异常的投保行为，如大额现金投保、对保障内容不关心却过度关注资金灵活性等情况，要深入了解客户的真实意图和资金来源。严格按照反洗钱规定进行客户身份识别和交易记录保存，一旦发现可疑交易，及时向上级报告。同时，要加强对反洗钱知识的学习和宣传，提高自身和客户的反洗钱意识。