案例介绍：
农民赵大爷收到村镇银行短信，称“年底回馈客户，存定期送好礼”。赵大爷带着10万元积蓄来到银行，想办理三年定期存款。一名大厅经理热情接待了他，并告诉他“现在有一款比定期存款划算得多的产品，利息高，还有分红，同样安全，存三年就行”。赵大爷一听“利息高”、“安全”，又是在银行里面，便动了心。
在经理的指导下，赵大爷在iPad上操作了一番，经理在一旁不断催促“点这里，勾选同意，再签个名就行”。赵大爷文化程度不高，看不清小字，便一一照做，并拿到了一桶花生油作为“礼品”。一年后，赵大爷生病需要用钱，去银行取款时却被告知他的钱买的是一份缴费期5年、保险期间10年的分红型两全保险，现在退保只能拿回6万多元。赵大爷如遭晴天霹雳，愤怒地表示自己根本不知道买的是保险，以为是存款。但由于所有流程均有电子签名确认，且保险公司回访电话中他本人模糊地回答了“清楚”、“明白”，维权陷入僵局。
案例分析：
本案是银保渠道最为典型的营销误导案例。
1. 话术误导：销售人员使用“利息”代替“收益”、“存款”代替“保险”、“存”代替“投保”等话术，刻意模糊保险产品与银行储蓄的本质区别，利用客户对银行的信任进行误导销售。
2. 利用客户弱点：针对老年客户、金融知识薄弱客户，利用其追求更高利息的心理和对电子流程不熟悉的特点，引导其快速完成操作，回避详细解释产品的环节。
3. 礼品诱惑：以“送礼品”作为诱饵，吸引客户注意力，使其放松对产品本身的风险警惕。
4. 流程形式化：尽管有电子投保和电话回访流程，但销售人员往往指导客户快速通过，或客户在不完全理解的情况下习惯性回答“明白”，使得风险提示流程未能发挥应有作用。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 问清产品性质：在银行办理业务时，开口第一句就问：“这是银行存款，还是银行理财，还是保险产品？”明确产品属性是第一道防线。
2. 看清所有文字：在电子设备上操作时，不要盲目点击“下一步”和“同意”。仔细阅读屏幕显示的每一个字，特别是产品名称、期限、退保损失等关键信息。有老花眼的可要求打印纸质条款阅读。
3. 拒绝模糊说辞：对“差不多”、“和存款一样”、“很划算”等模糊性话语要保持警惕，要求销售人员用准确的语言表述：是“保证利率”还是“预期收益率”？是“缴费期”3年还是“保险期间”3年？退保时具体能拿回多少钱？
4. 理性看待礼品：天上不会掉馅饼。礼品往往是吸引注意力的手段，切勿因小失大。要基于产品本身是否符合需求来做决定，而非礼品。
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