2026年9月【金融教育宣传周】带病投保不可取，如实告知是保障的基石

典型案例

2023年4月，李女士在投保重大疾病保险时，隐瞒了自己患有2型糖尿病并长期服药的情况。在健康告知环节，李女士对所有问题均勾选"否"。2024年1月，李女士因糖尿病并发症住院治疗，申请理赔时保险公司经调查发现：

1. 李女士投保前有3年糖尿病病史

2. 医保记录显示长期购买降糖药物

3. 医院就诊记录明确诊断糖尿病

保险公司以"故意未如实告知"为由拒绝赔付，解除保险合同并不退还保费。

案例分析

1. 法律认定 根据《保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除合同并不承担赔偿责任。本案中，糖尿病病史与并发症有直接因果关系，属于重要事实。

2. 调查过程 保险公司通过调取医保消费记录、就诊医院病历、体检机构报告等，形成完整证据链，证明投保人故意隐瞒病史。

3. 可能后果

· 保险公司拒赔保险金

· 已交保费不予退还

· 个人征信记录可能受影响

· 再次投保其他保险可能受限

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 正确投保方式 ✅如实填写健康告知问卷 ✅提供完整就医记录和体检报告 ✅必要时进行体检或补充告知

2. 常见误区 ❌"小毛病不用告知" ❌"已经痊愈不用告知" ❌"体检正常等于健康"

3. 维权途径 如对保险公司处理结果有异议，可通过以下方式维权：

· 向保险公司投诉

· 申请行业调解

· 向银保监会投诉（12378热线）

· 提起诉讼

重要提醒：根据保险行业协会数据，2023年理赔纠纷中65%涉及健康告知问题。带病投保不仅无法获得赔偿，还可能损失已交保费。

切记：诚信投保是获得保障的前提。今天的如实告知，是为了明天理赔的顺利。任何侥幸心理都可能让保障落空，得不偿失！