2026年9月【金融教育宣传周】车险骗保：团伙作案，车主沦为 “工具人”

案例简介

车主李某的私家车已使用 5 年，车身有多处划痕和小凹陷，一直没舍得花钱维修。2024 年 3 月，他接到一个陌生电话，对方自称是某汽车修理厂的工作人员：“我们可以免费帮您修复车身所有损伤，不用您花一分钱，只要配合我们走个保险流程就行。” 李某半信半疑，对方进一步解释：“就是找个地方伪造个小事故现场，我们和保险公司熟，理赔款下来后我们拿维修费，您一分钱不出还能把车修好，双赢！” 心动的李某按对方要求，将车开到指定地点。修理厂随即安排了一辆破旧二手车，在偏僻路段伪造了 “两车轻微碰撞” 的现场，拍摄照片后报了保险。保险公司查勘员到现场简单查看后，按 “对方全责” 定损 8000 元。一周后，李某的车修好了，修理厂确实没收他一分钱。但他没想到，这只是骗局的开始。2024 年 10 月，警方打掉一个涉嫌车险骗保的犯罪团伙，该修理厂正是核心成员，他们通过这种方式累计骗取保险金 80 余万元，李某的那次 “免费修车” 也被列入涉案名单。虽然李某辩称 “只是想修车，不知道是骗保”，但因参与伪造事故现场，仍被认定为共犯，面临罚款和刑事责任，其车辆保险记录也留下了欺诈污点，次年投保时保费上涨了 30%，多家保险公司甚至直接拒保。

风险分析

车险骗保已形成成熟的黑色产业链，车主往往因 “免费修车”“获利分成” 等小利成为团伙的 “工具人”。从法律层面看，根据《刑法》第一百九十八条，参与保险欺诈数额较大（5000 元以上）的，将处五年以下有期徒刑或拘役，并处 1-10 万元罚金；数额巨大（5 万元以上）的，刑期可达 5-10 年。从行业影响看，骗保行为直接导致保险公司理赔成本增加，最终通过提高保费转嫁到所有车主身上 —— 据行业数据，车险骗保每增加 1%，整体保费费率就会上涨 0.8%。对车主个人而言，除了法律风险，还会留下不良保险记录，导致后续投保困难或保费大幅上涨。更严重的是，部分团伙为制造 “真实” 事故，会采取危险驾驶、故意碰撞等行为，可能对车主的人身安全造成威胁。值得注意的是，随着车险综合改革的推进，保险公司的反欺诈系统已能通过大数据分析识别异常理赔记录，如短期内多次在同一地点出险、事故类型高度相似等，骗保行为被识破的概率显著提升。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

防范车险骗保需坚守 “三不原则”：不贪图小利，牢记 “天下没有免费的午餐”，任何 “免费修车”“保险理赔分成” 的承诺背后都可能是骗局；不配合造假，拒绝参与伪造事故现场、提供虚假信息等行为，此类行为不仅违法，还可能导致自身权益受损；不轻易相信陌生电话，对自称 “修理厂”“保险公司” 的来电保持警惕，可通过官方渠道核实身份。日常用车中，要选择正规修理厂维修，保留维修明细和付款凭证，避免在非正规机构留下车辆信息。若发现车辆需要维修，可直接联系保险公司报案定损，走正规理赔流程 —— 即使是小事故，也应通过合法途径处理，切勿因怕麻烦或想省钱而走 “捷径”。此外，要定期查询自己的车险理赔记录（可通过保险公司 APP 或官网查询），及时发现异常理赔信息，一旦发现被卷入骗保事件，应立即向保险公司和警方说明情况，避免损失扩大。