2026年9月【金融教育宣传周】“忽略意外险健康告知”陷阱：旧伤复发理赔，投保告知是关键

案例简介：

2024年1月客户L女士在骑自行车时发生意外，跌伤手腕，在医院治疗，以上建议休养，并定期复查，未实际痊愈。由于工作原因，L女士并没有遵循医嘱在家休养以及后续康复治疗，在工作时，活动受限以及偶尔疼痛。

在2024年3月因为原有意外险到期，了解到新的产品性价比更高，于是选择切换保险公司投保意外险，保险责任包括门急诊意外医疗补偿，然而在填写健康问卷时，忽略了告知手腕因跌伤疼痛未愈等相关事宜。

4月因工作原因搬重物，突然感觉到手腕疼痛、无力。感到不适后，立马就诊，医生诊断手腕炎症，明确指出这次症状与以前跌伤有直接关系，属于旧伤复发。后续经过多次治疗，L女士想起自己购买的意外险，于是向保险公司提出门急诊意外医疗补偿理赔申请，认为此次手腕疼痛是由搬重物所致。

风险分析：

客户因以为小意外忽视“如实告知”义务，虽然意外险核保相对宽松，但并不能忽略健康告知，健康告知是对已经发生的风险的一个评判标准，关系到保险合同的成立。L女士在投保前已经发生意外，并未痊愈，继而投保意外险时，没有如实告知，后续因旧患治疗申请理赔，不属于理赔范畴。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

保险合同的成立遵循“最大诚信原则”，健康告知是保险公司获取客户具体身体情况的主要途径，不隐瞒、不遗漏，才能避免经济损失。严肃对待每一份健康告知，无论购买的是意外险、医疗险还是重疾险，对于询问内容如实、完整地告知，不要抱有侥幸心理。以健康问卷为准，问什么回答什么。