2026年9月【金融教育宣传周】保险捆绑销售误导风险

案例简介：

赵先生在某银行办理50万元房贷时，客户经理称“按规定必须购买保险才能批贷”，并推荐了“个人抵押贷款房屋保险+借款人意外险”组合产品，每年保费5800元，需连续缴纳20年。赵先生急于获批贷款，未仔细查看合同便签了字。1年后，他偶然得知同事在其他银行办理同类房贷未捆绑保险，且同款房屋保险单独购买仅需2000元/年。赵先生要求退保，却被告知“贷款期间退保需支付剩余保费30%的违约金”，若强行退保还可能影响房贷征信。经计算，若继续投保将多支付7.6万元保费，若退保则需扣除3480元手续费，赵先生陷入“不退损失大、退保也吃亏”的两难境地。

风险分析：

此类捆绑销售行为违反“自愿投保”原则，属于典型的营销误导。部分金融机构利用消费者对贷款流程的不熟悉，以“贷款审批必要条件”为由强制搭售保险，通过信息不对称剥夺消费者的选择权。捆绑销售的保险产品往往保费虚高、保障冗余，且设置苛刻的退保条款，限制消费者中途退出。消费者为尽快获得贷款，往往被迫接受不合理条件，事后发现权益受损时维权成本高，容易陷入“被动消费”的困境。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

办理贷款时主动询问是否必须购买保险，明确拒绝强制捆绑要求，对“不买保险不放贷”的行为可向银保监会投诉；要求工作人员书面说明保险与贷款的关联关系，核实是否存在强制消费；仔细核对保险条款，确认保障内容与自身需求匹配，剔除不必要的附加险；对比不同机构的贷款条件，选择无强制保险捆绑的正规渠道；签署文件前索要保险费用明细，对关键承诺录音留存，避免在空白协议上签字，维护自主选择权。