2026年9月【金融教育宣传周】以“虚拟货币投资”为名的骗局

案例简介

退休教师杨先生被拉入声称"与比特大陆战略合作"的Telegram群组，群内每天发布经过PS处理的矿场视频和伪造的"平台币上线火币公告"。在"早期投资者将获百倍回报"话术诱导下，杨先生抵押房产投资后，发现所谓"矿机算力"实为网页特效。警方调查显示，此类骗局普遍采用"三层裂变"架构：顶层伪造白皮书和技术团队，中层发展"社区领袖"获返佣，底层投资者则成为最终接盘者。

二、特征分析：

1、虚假APP通过篡改本地存储数据制造盈利假象，提现时触发"风控审核"拖延时间

2、赃款通过混币器转入匿名钱包，经4-6层跳转后沉淀在境外交易所

三、防范体系构建与应急处置：

1、事前防御机制

（1）资质核查：除查验企业信用信息外，应通过工信部ICP备案查询验证网站真实性，警惕使用境外域名(.io/.ai)的平台

（2）收益评估：对照中国人民银行公布的无风险利率（当前2.5%），任何承诺年化收益超过10%的项目即存在欺诈嫌疑

（3）技术验证：要求对方提供可验证的链上合约地址，拒绝仅展示网页截图的投资项目

2、事中阻断措施

（1）资金流向监控：转账前确认收款方为对公账户，虚拟货币交易应核对钱包地址是否与白皮书一致

（2）行为异常识别：当平台要求追加保证金、缴纳解冻费或提供手持身份证照片时，应立即终止操作并报警

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

事后救济途径

（1）电子证据固定：使用区块链浏览器截取交易哈希，通过专业工具提取APP通信数据包

（2）跨部门协作：向央行反洗钱中心、网信办违法举报平台同步提交证据材料

（3）损失评估：聘请专业链上分析公司追踪资金流向，但需知悉跨境追讨成功率不足7%.。