2026年9月【金融教育宣传周】夸大“快速返还”，忽视资金时间成本

案例简介： 赵先生被一款“交费三年，第五年起即可每年领钱”的快返型年金吸引并购买。代理人未充分说明前期领取金额较少，且现金价值在初期低于已交保费。第五年开始，赵先生发现领取的年金数额微小，对整体资金规划几乎无影响，反而大量资金被长期锁定，流动性受损。

风险分析： 代理人强调“快速返还”的卖点，却弱化了返还金额的实际价值和资金占用的机会成本。消费者未通过现金价值表计算内部回报率(IRR)，忽视了资金的效率。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 不要只看“何时领钱”，更要看“领多少钱”以及“总共交了多少钱”。

2. 计算真实收益水平应使用IRR指标进行长期考量。

3. 明确购买目的：是追求长期稳定现金流，还是短期高流动性。