2026年9月【金融教育宣传周】保险营销误导风险

一、案例简介

李女士被营销员宣传“某理财险收益堪比股票，五年翻倍”，并声称“保本保息、随时可取”。未细阅合同即投保后，五年后发现实际收益仅2%，且提前退保需扣除40%手续费，本金损失惨重。经监管部门调查，营销员存在夸大收益行为，但未保留证据的李女士维权困难。进一步核查发现，该产品实为“万能险”，收益与市场波动挂钩，且合同中明确标注“费用扣除条款”。

二、风险分析

部分营销员为促成销售，通过夸大产品收益、隐瞒费用或复杂条款（如退保损失、保障缺口），利用消费者信息不对称诱导购买。此类误导易导致消费者资金损失，甚至引发群体性投诉。监管部门虽加强整治，但消费者若未留存证据（如录音、聊天记录），维权难度较大。此外，营销员常混淆“保险产品”与“银行理财”，利用消费者信任推销高佣金产品，部分老年人因金融知识薄弱更易受骗。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 我们一定要警惕“高收益”“稳赚不赔”等绝对化宣传，要求提供产品说明书及演示利率表，重点关注“最低保证利率”与“历史结算利率”；

2. 可以通过保险公司官网或客服核实营销员资质及产品信息，避免“飞单”风险，可扫描产品二维码查验备案信息；

3. 要重点对比保障内容、缴费期限、现金价值等关键条款，警惕“返还型保险”高溢价，计算实际收益率；

4. 我们自己要留存所有宣传材料、沟通记录，作为维权证据，建议使用“双录”功能；

5. 投保前使用银保监会“保险产品查询平台”验证产品真实性，并拨打官方客服确认条款细节。