2026年9月【金融教育宣传周】“旅游意外险”不保“高风险项目”，游客受伤难获赔

案例简介：

2024年1月，游客张先生报名云南跟团游，出发前在线购买某基础款旅游意外险（保额30万元）。行程中，他自费参加当地景区的“高空蹦极”项目，跳跃时因设备缓冲故障导致脚踝骨折，住院治疗花费4.8万元。张先生向保险公司申请理赔时，却被告知“高空蹦极属于合同约定的高风险运动，不在保障范围内”，最终理赔申请被驳回，所有医疗费用需自行承担。

 风险分析：

1. 产品认知风险：张先生未仔细阅读保险条款，误以为“旅游意外险能保所有旅行相关伤害”，忽视了基础款产品对高风险项目的免责限制，属于典型的“凭名称选保险，未看保障范围”。

2. 责任边界风险：旅游意外险按保障范围分为“基础款”和“高风险款”，基础款通常将蹦极、攀岩、潜水等项目列为免责内容；保险公司依据合同条款拒赔，符合保险“约定保障、风险匹配”的原则，游客难以主张权益。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

- 投保前：看清“免责条款”：购买旅游意外险时，重点查看“免责范围”，确认是否包含计划参与的项目（如滑雪、跳伞等），若涉及高风险运动，需选择专门的“高风险运动意外险”。

- 出行前：确认项目属性：参加景区自费项目前，先询问项目是否属于“高风险运动”，若不确定，可临时补充投保对应的短期意外险，避免“项目能玩，风险无保”。

- 出险后：留存维权证据：若发生纠纷，先收集保险合同、项目参与凭证、医疗记录等资料，可向保险公司申请条款解释，或通过监管部门协调，避免因证据不足无法维权。