案例简介：
2021年，山东省青岛市吴先生因公司体检发现甲状腺结节，担心患病风险，立即投保一份百万医疗险。投保后第45天，吴先生确诊甲状腺癌，申请理赔被拒。保险公司指出，条款规定“等待期90天内确诊疾病不予赔付”。吴先生认为体检异常不等同于确诊，但法院判决支持保险公司，因其投保时已知晓异常，等待期设置合理。吴先生不仅未获理赔，还因带病投保被其他保险公司拒保。
风险分析：
1. 等待期防带病投保：健康险通常设30-180天等待期，期间患病不赔，防止消费者明知风险仍投保。
2. 体检异常触发争议：投保前已知的健康异常，若在等待期内确诊，可能被认定为“未如实告知”。
3. 消费者误解等待期：误以为投保后立即生效，忽视等待期内保障空白。
4. 带病投保后果严重：若因等待期内确诊被拒赔，可能影响后续投保资格。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
● 提前规划投保：健康人群应提前3-6个月配置保险，避开等待期风险。
● 等待期健康管理：避免非必要体检或就医，若需治疗，保留证据说明与投保无关。
● 告知体检异常：投保时主动说明近2年体检异常，争取核保通过或除外承保。
● 选择无等待期产品：部分小额医疗险无等待期，可临时补充保障。
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