2026年9月【金融教育宣传周】医保统筹支付部分 - 商业医疗险是否需赔付？

案例简介： 李某投保了一份费用补偿型住院医疗保险（非定额给付型）。李某因病住院，总花费5万元。其中，社会医疗保险（医保）统筹基金支付了3万元，李某个人自付2万元。李某向商业保险公司申请理赔其个人自付的2万元。保险公司同意赔付2万元。但李某认为，自己购买的保额是5万/次，保险公司应该赔付剩余的2万保额（即再赔2万），合计获赔4万（医保3万+商保2万），这样自己就不花钱了。

风险分析：

费用补偿型医疗保险的赔付是否适用“损失补偿原则”？医保已报销部分，商业保险是否还应赔付？

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

    区分保险类型： 医疗险有费用补偿型（报销型） 和定额给付型（如住院津贴）** 之分。前者适用损失补偿原则，后者按约定金额给付，不适用。“损失补偿”是核心：费用补偿型医疗险旨在“填坑”（实际花费的坑），不是“挖井”（额外获利）。赔付总额不会超过实际总花费。关注合同条款： 合同中关于社保报销后如何赔付、是否区分社保目录内外等约定至关重要。投保时务必看清。社保是基础，商保是补充：商业医疗险主要作用是覆盖社保不报或报销比例较低的部分。