案例简介：
冯某将登记为“非营运”的车辆用于货拉拉平台货运，车身贴有明显标识。2023年3月，其驾车致人去世，保险公司以“车辆用途变更导致危险显著增加未告知”为由拒赔商业三者险。但法院查明：此前两年内，冯某两次出险（车身带货拉拉标识）均获正常理赔，保险公司未提出异议。
风险分析：
1. 弃权原则适用：保险公司通过前两次理赔已获取车辆营运证据，属于“应知或明知”，却未解除合同或加费，继续承保并赔付，构成《保险法》第十六条规定的“弃权”，丧失拒赔权。
2. 诚信义务双向约束：保险公司怠于履行风险追踪义务，违反最大诚信原则，不得将调查缺失的后果转嫁消费者。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
保险公司：需建立动态风险监测机制，理赔时同步审查标的物状态。
车主：变更用途必须主动告知，否则在保险公司无过错时将面临拒赔风险。
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