2026年9月【金融教育宣传周】重疾险的“等待期”或“疾病定义”

案例简介：

小李在2023年1月1日购买了一份重疾险。合同规定疾病等待期为90天。不幸的是，他在2023年3月15日（距投保仅74天）被确诊为合同约定的某种重大疾病。他向保险公司申请理赔后被拒绝。

风险分析：出险时间在 “等待期”内。设置等待期（通常为90-180天）是为了防止投保人已经明知患病而马上投保的“逆选择”风险。在等待期内出险，保险公司通常不承担赔付重疾保险金的责任，最多是退还保费。经核查合同条款，小张购买的是一份 **“次标体”** 重疾险，因其有某些健康异常，保费比常人贵，但合同中将“甲状腺癌”明确列为 **“除外责任”** ，即不保障的疾病。此外，即使是标准合同，对于一些极早期的恶性肿瘤（如TNM分期为I期的甲状腺癌），很多新产品也将其划为“轻症”责任，按基本保额的30%赔付，而非100%的重疾保额。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

购买重疾险一定要看清 “等待期”和 “疾病定义” 。特别是对于高发疾病（如心梗、脑中风后遗症、癌症等）的理赔标准，合同中有非常严格和具体的界定。投保时如实告知健康状况，并仔细阅读合同中的保险责任和责任免除部分。