2026年9月【金融教育宣传周】寿险/意外险的“受益人指定不明”

案例简介 ：

王先生是一家之主，购买了一份高额寿险，希望在自己身故后能给家人提供经济保障。在填写投保单时，“受益人”一栏，他随手勾选了 “法定”而非“指定”受益人。多年后，王先生不幸因故去世。其妻子向保险公司申请理赔时，王先生的父母也同时提出要分配这笔保险金。最终，这笔身故保险金被依法分配给了王先生的妻子、孩子和父母，未能完全实现王先生只想保障妻儿生活的初衷，并引发了家庭矛盾。

    风险提示：“法定”受益人意味着保险金将作为被保险人的遗产，按照《民法典》继承编的规定，由第一顺序继承人（配偶、子女、父母）平均分配。这可能会带来以下问题：

    1.  家庭纠纷：容易在继承人之间产生分配争议，违背了保险保障和和谐的本意。

    2.  保险金外流：如果父母继承后，将来再由其兄弟姐妹等其他亲属继承，可能导致保险金最终未能全部用于其核心小家庭（配偶和子女）。

3.  可能用于清偿债务：作为遗产后，需要先用于清偿被保险人生前的债务。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

    明确指定受益人：投保时，强烈建议明确指定受益人（如妻子、孩子）及其收益比例（如妻子70%，孩子30%）。这样保险金就不属于遗产，可以直接、无争议地给到想保障的人手中。

选择“法定”虽然简便，但可能留下隐患，无法充分发挥保险的定向传承功能。