案例简介：
某科技公司为50名员工投保团体重疾险及补充医疗险。投保前一年，公司组织全员体检，其中7名员工报告显示血糖异常（空腹血糖6.5-7.0mmol/L），人力资源部汇总数据后仅向保险公司提交了“整体健康状况良好”的说明，未单独申报异常项。投保时，保险公司未要求员工个人健康告知，仅依据公司提供的概括性材料承保。两年后，员工王某确诊糖尿病并发肾衰竭，申请重疾险理赔。保险公司调取投保前体检报告发现血糖异常记录，遂以“投保时未如实告知重要健康状况”为由拒赔，并进一步解除整个团险合同，导致同期另一名员工李某的癌症理赔同样被拒。公司已缴保费不予退还，员工集体诉至法院。
风险分析：
1.团险告知责任错位，埋下系统性风险：企业误认为“团体投保无需个人告知”，忽视《保险法》第十六条规定的**投保人（企业）对被保险人（员工）健康状况的如实告知义务；HR将“团体健康说明”等同于“个人健康告知”，未将体检异常视为需主动申报事项，导致保障存在根本缺陷。
2. 体检数据未更新，触发“不可抗辩条款”例外： 虽然保险法规定合同成立超2年保险人不得解除合同（不可抗辩条款），但本案中血糖异常属于投保前已存在的客观体检证据；法院认定：企业故意隐瞒已知体检异常，构成《保险法司法解释二》第八条规定的“重大过失未履行告知义务”，保险公司有权解除合同并拒赔。
3. 连带责任殃及全员，维权成本陡增：因企业未履行告知义务，导致整个团体保单被追溯解除，所有员工保障瞬间失效；患病员工需同时追究企业与保险公司责任，陷入冗长的三方诉讼，错过最佳治疗资金支持期。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 企业：严格履行“投保人告知义务”，建立健康数据管理机制
2. 员工：主动核验个人健康信息申报情况，留存证据
3. 双方共筑风控防线：年度保单审查 + 体检数据同步
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