2026年9月【金融教育宣传周】“以房养老” 骗局：房产证变抵押合同

（一）案例简介

65 岁的孙奶奶，老伴去世后独自居住在一套价值不菲的房子里。一天，一位自称是某 “养老服务公司” 工作人员的小张上门拜访，向孙奶奶介绍了公司的 “以房养老” 项目。小张称，孙奶奶只需将房产证抵押给公司，每月就能获得一笔高额养老金，用于改善生活品质，而且房子仍可继续居住。孙奶奶觉得这是个不错的养老方式，既能保障生活又不影响居住。在小张的劝说下，孙奶奶与该公司签订了一系列合同。然而，一段时间后，孙奶奶收到法院传票，原来她的房子被抵押给了一家小额贷款公司，且因未按时还款，小额贷款公司要求拍卖她的房子。孙奶奶这才发现，自己签订的并非真正的 “以房养老” 合同，而是一份房屋抵押借款合同，自己在不知情的情况下陷入了骗局，面临着失去房子的困境。

（二）风险分析

1.合同欺诈：不法分子通过精心设计的合同，将房屋抵押借款合同伪装成 “以房养老” 合同，利用老年人对复杂合同条款的不理解和对养老项目的信任，诱使老年人签字。合同中的关键条款被模糊处理或故意隐瞒真实含义，导致老年人在不知情的情况下承担了巨大的债务风险。

2.  非法资金流转：这些 “养老服务公司” 往往与小额贷款公司等非法金融机构勾结，将老年人的房产抵押获取贷款后，资金并未按照承诺用于老年人的养老，而是被不法分子挪用、挥霍或用于其他非法活动。一旦资金链断裂，老年人不仅无法获得养老金，还会面临房产被拍卖偿债的后果。

3.法律知识匮乏：老年人普遍缺乏对房产抵押、金融合同等相关法律知识的了解，在签订合同时无法准确判断合同的法律效力和潜在风险。他们往往更相信工作人员的口头承诺，而忽视了书面合同的重要性，给不法分子留下了可乘之机。

4.信息不对称：老年人在面对复杂的金融产品和养老项目时，缺乏获取准确信息的渠道和能力。他们难以对 “养老服务公司” 的资质、信誉和项目的真实性进行全面深入的调查，容易受到虚假宣传的误导。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1.谨慎对待陌生养老项目：老年人对于上门推销或通过电话、网络等渠道主动联系的 “养老项目” 要保持高度警惕，不要轻易相信。如果对养老方式有新的需求，应先与家人商量，并通过正规渠道了解相关政策和信息，如咨询民政部门、专业的养老机构等。

2.仔细审查合同条款：在签订任何合同之前，务必仔细阅读合同的每一项条款，特别是关于房产抵押、资金用途、还款方式、违约责任等关键内容。如果对合同条款不理解，不要盲目签字，应及时咨询专业律师或邀请懂法律的家人朋友帮忙解读。对于合同中不合理或模糊不清的地方，要求对方作出明确解释并修改合同。

3.核实项目和公司真实性：对于涉及房产抵押等重大财产事项的 “养老项目”，要深入调查相关公司的资质和信誉。可以通过国家企业信用信息公示系统、相关行业监管部门网站等查询公司的注册信息、经营状况、是否存在违法违规记录等。同时，了解项目的背景和运营模式，确保项目的合法性和可靠性。如果发现公司或项目存在可疑之处，坚决不要参与。

4.寻求家人和专业人士帮助：在面对复杂的养老决策和合同签订时，老年人应积极寻求家人的支持和帮助。家人可以从不同角度分析问题，提供理性的建议。此外，还可以咨询专业的金融顾问、律师等，让他们对项目和合同进行评估，帮助老年人识别风险，做出正确的决策。