2026年9月【金融教育宣传周】“以房养老”反向抵押欺诈

案例简介：

独居老人周先生在小区门口被“金融服务专员”搭讪，对方推荐“以房养老”项目：“将房产抵押给贷款公司，每月可领2万元养老金，百年后房产仍归子女，零风险”。周先生心动，按对方要求签订了《房产抵押合同》和《保险投资协议》，将价值500万的房产抵押给某小额贷款公司，获得200万“养老金”，并被要求将这笔钱转入某保险机构购买“高收益投连险”。

3年后，贷款公司突然上门，称“每月利息未按时偿还”（实际周先生从未收到利息账单），已向法院申请拍卖房产。周先生这才发现，《房产抵押合同》中暗藏“若资金用于非指定用途，贷款公司有权单方处置房产”的条款，而所谓“高收益投连险”实际是风险等级极高的产品，200万已亏损过半。此时，“金融服务专员”和保险销售均已失联，周先生陷入“房产将被拍卖、养老金亏损”的双重困境。

风险分析：

1、法律漏洞利用：通过《房产抵押合同》赋予贷款公司“单方处置权”，规避《民法典》中“抵押财产处置需双方同意”的规定，属于无效格式条款，但老人往往2、资金挪用陷阱：将“养老金”强制转入高佣金投连险（销售佣金率可达40%），本质是通过“以房养老”为噱头，骗取老人资金购买垃圾保单，完成“资金收割”。

3、救济途径复杂：老人需同时应对与贷款公司的房产纠纷、与保险公司的投资纠纷，涉及民事诉讼、行政投诉等多个环节，维权成本极高。  

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1、认准正规“以房养老”项目：目前仅由保险公司与四大国有银行合作开展（可通过银保监会官网查询备案名单），其他机构开展的均为违规业务。

2、拒绝签署任何“房产处置授权委托书”，抵押合同需明确“处置房产必须经本3、要求每月“养老金”直接划入本人银行账户，且资金用途完全由自己掌控，拒绝“强制购买保险、理财”等附加条件。