2026年9月【金融教育宣传周】百万医疗险“既往症认定”纠纷

案例简介：

张大爷投保百万医疗险时未提及慢性胃炎病史。1年后因胃出血住院花费8万，保险公司调取10年前病历发现“慢性胃炎”记录，认定属于既往症免责范围拒赔。

风险分析：

1、条款陷阱：医疗险普遍免责“投保前已存在的疾病及其并发症”，慢性病即便无症状也可能被追溯为既往症。

2、消费者误区：认为“没住院=不用告知”，但体检报告、门诊记录中的异常均需申报。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

健康告知技巧：调取投保前5年内所有体检报告+门诊记录，逐项核对疾病名称；对慢性病（如三高、胃炎）主动申报，争取“除外承保”而非完全拒保。
2、争议处理：若保险公司过度追溯病史（如20年前痊愈疾病），向银保监会投诉主张“既往症认定不合理”；核心原则：医疗险保的是“未来风险”，不是“历史欠账”。