2026年9月【金融教育宣传周】增额终身寿“销售误导”退保损失

一、案例简介

李女士被代理人宣传“3.5%复利，5年回本”购买增额终身寿险，缴费3年后急用钱退保，发现现金价值仅达保费的60%，损失12万。代理人承诺的“回本时间”与实际合同严重不符。

二、风险分析

1、销售误导套路：混淆“保额增长率”与“投资收益率”，隐瞒早期退保损失；

利用演示利率掩盖真实现金价值增长（实际回本需10年以上）。

1. 消费者疏忽：未核实合同“现金价值表”，轻信口头收益承诺。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

防坑三步法：

1、索要现金价值表：投保时要求提供分年度退保金额测算表；

2、核实收益：通过保险公司官网验证代理人资质及产品备案信息；

3、录音留存：对收益承诺全程录音，要求写入保单特别约定。