2026年9月【金融教育宣传周】终身寿险隐瞒慢性肾病：肌酐超标未提，尿毒症身故拒赔

案例简介：
客户钱女士投保终身寿险前体检显示血肌酐值148μmol/L（超正常值），代理人称“单项偏高可能误差，无需告知”。年后钱女士进展至尿毒症身故。保险公司调取体检报告后拒赔，理由为“未告知肾功能异常”，保费不予退还。

风险分析：

数值类告知盲区：健康告知明确询问“实验室检查是否持续异常”，肌酐值超标属必须告知项；

医学关联性：肌酐升高是慢性肾病直接指标，与尿毒症身故存在强因果关系；

举证责任：客户需自证“非故意隐瞒”，但签字确认的投保单成为不利证据。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
所有超出参考范围的检验数值（如肌酐/尿酸/尿蛋白）均需告知；
投保前要求体检机构出具“异常指标临床意义说明”；
对模糊表述（如“建议随访”）按最严格标准告知。