风险定义
互联网保险默认勾选指投保平台将健康告知选项预设为"全否"的行为，违反《互联网保险业务监管办法》"充分询问义务"。2024年消保局检测显示83%线上保单存在告知瑕疵。
风险表现
界面设计问题：页面停留超2分钟自动勾选"确认无异常"；甲状腺结节等常见病未列入选项（仅覆盖30%重要疾病）。
证据保存缺陷：电子证据保存期仅6个月；消费者需自证"界面未充分询问"，诉讼胜诉率不足35%。
保障缩水机制：未告知的既往症不仅当前拒赔，关联并发症终身免责；线上保单纠纷平均处理周期14个月。
风险后果
深圳程序员小陈因界面未提示甲状腺结节告知项，甲状腺癌获赔比例仅40%（2024粤民终1532号）。实际损失公式为：获赔额=保额×(1-未告知疾病影响系数)。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 投保操作：手动关闭默认勾选；慢性病患者点击隐藏的"智能核保"入口；关键页面录屏存证；索要《电子健康告知回执》；通过"中国保险万事通"核查完整性
2. 证据固化：使用司法存证APP实时哈希认证；每半年备份电子档案
3. 救济通道：30日内发现瑕疵可补充告知；向银保监会"信访通道"提交截图
> 法条依据：《互联网保险业务监管办法》（2024修订版）第二十四条
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