在理赔实务中，我们经常会遇到这样的案子，投保人在投保时故意隐瞒被保险人的身体情况，认为只要熬过了两年的不可抗辩期，保险公司就不可以此为由拒赔。这种观念其实是不正确的，虽然有两年不可抗辩期条款，但不是所有带病投保都能得到法律的保护，保险公司都必须赔付。下面让我们来看一个案例吧。
案例
客户张女士，在2010年5月投保了重疾险，2015年确诊乳腺癌后向保险公司申请理赔。随后保险公司经过调查发现，张女士在投保前不久就被医院确诊为右侧乳腺癌，出院后立刻投保，并且隐瞒病情。
那么，张女士带病投保，投保时没有如实告知，是不是熬过两年保险公司就不得解除合同或者拒赔了呢？下面就让小编带大家一起了解一下吧。
案例分析
1、两年不可抗辩条款的定义是什么？
其基本内容是：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，保险人的合同解除权超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
2、两年不可抗辩条款是不是就等于买了保险必须赔？
两年不可抗辩条款不等于买了保险必须赔如果故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩也未必起作用，要在合法的基础上才行。如果投保时没有如实告知，两年内患病了一般都不赔，就算故意拖过两年再报案，法律大概率也不会支持赔付。如果投保前就患有重疾的，两年后申请理赔，这种情况就是变相的恶意骗保行为了。法院类似的判决案例比较多，都是支持拒赔的，骗保痕迹太明显，法律不可能纵容大家骗保，如实告知是我们的底线，一定要坚守。
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所以，两年不可抗辩条款之所以能成立，有一个重要的前提条件，那就是如实告知。换句话说，如果投保时不诚信在先，你就很有可能得不到不可抗辩条款的保护。总之，两年的不可抗辩条款其实是针对人们的诚信问题而推出的一项条款。希望大家在购买保险时不要向保险公司隐瞒自己身体的真实情况，应该履行如实告知的义务，才能受到法律的保护。
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