案例：
2023年，某大型寿险公司代理人张某，为了完成业绩目标，向其客户王阿姨（65岁，退休工人，仅有基本养老金，风险承受能力极低）强力推荐一款高风险的投连险产品。张某将产品描述为“保本高收益”、“和银行存款一样安全”，刻意隐瞒了产品的投资风险、费用扣除和可能的亏损情况。王阿姨在未完全理解产品性质的情况下，用大部分积蓄购买了该产品。后果： 一年后，因市场波动，王阿姨的保单账户价值出现大幅亏损，远低于其投入本金。王阿姨发现被骗，向保险公司投诉未果后，向当地银保监局投诉。
违规点（违反销售适当性）：
风险承受能力错配： 高风险产品卖给低风险承受能力的老年人。
误导宣传： 虚假宣传“保本高收益”，隐瞒风险。
未充分告知： 未清晰说明产品性质、费用、风险等重要信息。
未进行适当性评估或评估流于形式： 未有效评估客户的风险偏好和财务状况。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
销售环节是“三适当”的第一道防线。必须确保销售人员诚信、专业，将合适的产品卖给合适的人，充分揭示风险。
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