2026年9月【金融教育宣传周】以案说险 | “诱导投保人提供虚假材料”陷阱：材料造假？理赔难料

案例简介

赵先生为给身患糖尿病的父亲投保医疗险，代理人称“只要提供正常体检报告就能通过核保” ，诱导其找熟人伪造无糖尿病异常的体检材料。投保3年后，赵先生父亲因糖尿病并发症住院申请理赔，保险公司调查发现核保材料虚假，以“欺诈投保”解除合同，拒绝理赔，已交保费无法退还，赵先生陷入“花钱买保障却无理赔”的困境。

风险分析：

- 合同效力风险：根据《保险法》，投保人故意提供虚假材料，保险公司有权解除合同且不承担赔偿责任。诱导造假直接破坏保险“最大诚信”原则，使合同从根源失去法律效力。

- 经济损失风险：保费白交且无法获得理赔，患病时本可依靠保险转移的风险，因材料造假全部转嫁回投保人家庭，加重经济负担。

- 行业信任风险：个别代理人的诱导行为，不仅坑害消费者，还会加剧公众对保险行业“理赔难”“不诚信”的负面印象，破坏行业健康生态。 

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

- 坚守诚信底线：投保时切勿抱有侥幸心理，健康、财务等核保材料必须如实提供，任何“材料造假能蒙混过关”的话术都是陷阱。

- 审核代理人行为：对要求“修改/伪造材料”的代理人，果断远离并向保险公司或监管部门举报。选择专业、合规的代理人，优先考察其职业口碑与合规意识。

- 主动了解核保规则：通过保险公司官网、客服咨询等渠道，明确核保要求（如健康异常如何如实申报、材料规范），主动留存投保沟通记录（聊天记录、通话录音等），一旦发现诱导造假，及时维权止损 。