2026年9月【金融教育宣传周】【以案说险】健康险的"文字迷宫”

案例介绍

2023年，李先生因甲状腺结节手术申请重疾险理赔遭拒。保险公司指出其投保时未如实告知3年前的体检异常，而李先生坚称"业务员说结节不用告诉"。法院调取销售录音发现，业务员存在"不用告知"的误导性表述，但保单健康告知书确有"所有异常均需告知"的加粗条款，最终判决保险公司退还保费但拒赔。 

案例分析

该案反映健康险两大风险点：1) 销售人员为促成交易淡化告知义务；2) 消费者过度依赖口头解释忽视书面条款。根据保险法第16条，投保人故意不告知足以影响承保决定的事实，保险公司可不承担赔偿责任。本案特殊性在于业务员违规操作与消费者疏忽共同导致纠纷。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 告知原则：遵循"最大诚信原则"，体检异常、住院记录均需书面告知。
2. 证据固化：对销售承诺要求书面确认，或通过录音录像保存。
3. 条款解读：重点关注"免责条款"、"等待期"、"疾病定义"三大核心内容。