2026年9月【金融教育宣传周】【以案说险】医疗险对 “玻尿酸填充的美容费用” 拒赔

案例介绍

客户甘女士为改善太阳穴凹陷注射玻尿酸，花费 4500 元，申请医疗险理赔遭拒。保险公司以 “玻尿酸填充属美容项目，非治疗必需”为由拒赔。

案例分析

医疗险仅报销因外伤、畸形等导致的修复性填充治疗，客户甘女士单纯改善轮廓的玻尿酸注射属美容范畴，不在条款约定的 “合理医疗费用” 范围内，故拒赔符合约定。一般情况下，医疗险主要可以保障被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用。对于为了改善外貌而进行的整形美容手术、矫正手术等发生的医疗费用是不进行报销的，这属于免责条款。但如果被保险人因意外导致必须进行整形美容手术予以治疗，比如重度烧伤需要在脸上植皮修复，虽然属于“整容整形手术”，但属于必要且合理的医疗治疗手段，那医疗险可以进行报销。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

注射美容项目需自行承担费用，可选择包含 “医疗美容” 责任的高端医疗险，普通医疗险通常不覆盖此类纯美容项目。

医疗险旨在报销被保险人的基本医疗需求，如疾病治疗、住院手术等。而大部分医美项目，像双眼皮手术、隆鼻、隆胸等，多属于“改善性”或“非必需”的消费医疗范畴，不在报销范围内。消费者在选择医美项目时，应明确项目性质，避免误解医疗险的报销范围。对于有治疗性需求的医美项目，务必保留好相关医疗文件，以便申请报销。