案例介绍
赵先生投保前偶发血尿（未就医），两年后确诊膀胱癌遭拒赔。保险公司称“血尿是癌症前兆”。
案例分析
从赵先生的情况来看，其不属于故意隐瞒病史及或主观恶意：血尿未就医，不属“必须告知的疾病”；无医学证据证明血尿直接致癌；合同满两年，保险公司解除权失效，需要按合同条款理赔。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
不可抗辩条款的限制与例外，尽管该条款强化消费者保护，但2025年司法实践显示其适用边界正被重构：
1.持续性治疗的疾病不适用
2.若投保前存在连续用药或复查行为（如糖尿病定期服药），即使满两年，法院可能支持拒赔。
2.电子证据扩大“已知风险”范围
医保卡购药记录、健康APP数据、线上问诊记录等均成新型证据。
3.故意欺诈仍可能穿透条款：最高法案例明确：若投保人放任风险（如高血压拒治疗），构成“主观恶意”，不可抗辩条款可能失灵。
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