案例回顾：
年轻的孙先生收入不高，但在销售人员劝说下，购买了一份高保额的终身寿险，年缴保费近2万元，占其年收入的比例很高。持续缴费三年后，孙先生因职业发展受阻，经济压力巨大，无力继续支付高额保费。若选择退保，只能拿回少量的现金价值，损失惨重；若选择减额交清，保额又会大幅降低，使其陷入两难境地。
风险分析：
这个案例反映了消费者在购买保险时常见的两个误区：一是盲目追求高保额、终身保障，忽视了自身的持续缴费能力；二是保险配置顺序错乱，在没有配置足额健康险（如医疗险、重疾险）的情况下，先购买了侧重于财富传承的终身寿险，保障功能错位。保险的本质是转移未来无法承受的经济风险，而不是一项让人当下就陷入经济困境的负担。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 双十原则：建议年缴总保费控制在年收入的10%左右，对应的风险保额达到年收入的10倍。
2. 先保障后理财：配置保险应遵循“先人身后财产、先保障后理财、先大人后小孩”的原则。优先为家庭经济支柱配置足额的意外险、医疗险、重疾险和定期寿险，这些是真正防止“因病致贫”的保障。
3. 量力而行：保险是长期规划，缴费周期可能长达20-30年。购买时一定要评估自身收入的稳定性，确保保费支出不会成为生活的沉重负担。对于预算有限的年轻人，可先选择消费型、定期型产品，用较低的保费获得较高的保障，未来收入增加后再逐步补充。
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