2026年9月富德生命人寿【金融教育宣传周】[以案说险]保险营销误导——“高收益”理财险陷阱

案例简介

2021年，李某在某银行办理存款时，工作人员推荐了一款“高收益”保险产品，宣称“年化收益5%，比存款划算”。李某误以为是银行理财产品，便签字购买。次年，李某因急需用钱想退保，才发现这是一份10年期的分红险，提前退保需扣除高额手续费，实际收益远低于宣传。李某投诉后，监管部门调查发现，销售人员存在夸大收益、隐瞒保单期限的违规行为。

案例分析

1. 混淆产品性质：部分销售人员将保险包装成“理财产品”，利用消费者对银行的信任促成交易。
2. 夸大收益：保险产品的分红、万能账户收益均不确定，但销售人员常以“历史最高收益”误导消费者。
3. 隐瞒关键信息：如缴费期、退保损失、保障成本等，消费者在不知情的情况下可能蒙受损失。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 区分保险与理财：保险的核心功能是保障，理财险收益具有不确定性，切勿轻信“保本高收益”承诺。
2. 核实销售人员资质：通过保险公司官网或银保监会查询销售人员的执业资格，避免被无资质人员误导。
3. 仔细阅读合同：重点关注“保险责任”“免责条款”“现金价值表”等内容，避免冲动签字。
4. 犹豫期退保：保险通常有15天犹豫期，期间退保可全额返还保费。