案例介绍
2023年4月，退休老人李大爷在银行网点咨询“稳健理财”时，某保险销售人员推荐一款“两全保险（分红型）”，宣称“每年交5万元，连交3年，第5年就能取回本金，还能额外拿到每年8%的分红，比银行存款划算多了”。李大爷听后心动，当场投保并缴纳首期5万元。次年，李大爷想提前支取资金应急，却发现合同规定若提前退保只能按现金价值退款（约退回4.2万元），且所谓“8%分红”并非固定收益，实际首年分红仅0.3%（约150元）。李大爷要求退保并投诉，经监管部门核查，该销售人员存在夸大收益、隐瞒退保损失等问题。
案例分析
本案是典型的保险营销误导行为。根据监管规定，保险销售人员不得对保险产品的不确定利益（如分红、万能险结算利率）作出保证性承诺，也不得隐瞒退保可能导致的本金损失。本案中，销售人员将分红型保险与银行存款对比，宣称“固定8%收益”且“第5年可取回本金”，但实际分红取决于保险公司经营状况（可能为零），且提前退保需扣除费用（现金价值低于所交保费）。消费者若轻信此类宣传，可能面临资金流动性不足、实际收益远低于预期的风险。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
购买保险时需警惕“高收益”话术：一是明确保险本质是风险保障，而非单纯理财，分红险、万能险等产品的收益具有不确定性，“预期收益”“演示利率”不等于实际收益；二是仔细阅读合同条款，重点关注“保险责任”“责任免除”“退保规则”“现金价值表”，了解提前退保可能损失的本金比例；三是通过保险公司官网、客服等正规渠道核实产品信息，若销售人员承诺“保本保息”“固定分红”，可直接拒绝并向监管部门举报。
记住：天上不会掉馅饼，理性看待保险收益，才能守住养老钱。
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