案例介绍
王先生持有一份缴费期10年的重疾险，已平稳缴费5年。一位自称是保险公司“售后服务中心”的员工联系他，以“回馈老客户”为名，为其做保单体检。之后，该员工极力推荐王先生将旧保单“升级”为一款“保障更全、收益更高”的新产品。他片面对比，夸大新产品的优点，刻意隐瞒旧保单退保的损失和新产品更长的缴费期、更高的保费以及前期现金价值更低等缺点。在王先生尚未完全理解的情况下，诱导他办理了退保并购买新产品。
办理后王先生才发现，退保旧保单损失了数万元，而新保单的保费每年高出近30%，总保费支出大幅增加，所谓的“收益”更是遥不可及。所谓的“升级”，只是销售人员为了获取新保单佣金而进行的恶意推销。
案例分析
本案是“营销误导”的一种常见形式，即“退旧投新”：
1. 动机不纯：销售人员并非从客户利益出发，而是为了再次销售、获取佣金，编造“保单升级”等话术，诱导客户进行不必要的操作。
2. 信息不对称：利用客户对原有保单条款可能记忆模糊、对新产品不了解的信息差，进行不客观、不全面的对比，只讲好处，隐瞒风险和损失。
3.损害客户利益：退保必然伴随经济损失，且随着被保险人年龄增长，新产品保费通常更高，健康告知要求也更严格，盲目“退旧投新”对消费者有百害而无一利。
4.身份存疑：此类推销常冒充“售后”、“服务中心”等名义，让消费者放松警惕，实则仍是销售行为。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 谨慎对待“退旧投新”：保险产品通常不需要频繁“升级”。长期型人身保险产品坚持持有更重要。对于劝说退掉旧保单购买新保单的建议，要高度警惕。
2.全面分析利弊：任何产品变更前，必须自己算清“经济账”：退保损失多少？新老产品保费、保障责任、现金价值有何具体差异？总成本是增加还是减少？
3.核实人员身份：通过保险公司官方客服电话核实来访或来电人员的身份和工号，确认为公司正式员工及其部门。
4.珍惜原有保障：已持有较长时间的保单，其现金价值在累积，保障效力稳定，是家庭财务安全的基石，不应轻易动摇。
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