案例介绍
李先生通过手机APP购买了一份宣称“首月1元”的百万医疗险。他看到“600万保额”、“住院费用全报销”的宣传语，以为生了什么大病都能靠它。半年后，他因急性阑尾炎住院手术，总共花费2.8万元。出院后，他向保险公司申请理赔，却被告知理赔金额为0。原因是该保单有1万元的年度免赔额，且社保报销后的部分未超过此额度。小张这才仔细阅读条款，发现所谓的“高保额”是针对重大疾病的，普通住院有严格的免赔额限制，且“首月1元”之后每月保费会恢复至正常水平。他深感被宣传语误导，但因其购买时已勾选“已阅读并同意条款”，维权十分被动。
案例分析
本案是互联网保险销售中常见的宣传与条款不符、隐瞒重要信息的误导行为。保险公司在销售页面用极大字体突出显示“高保额”、“低保费”等吸引眼球的优势，而将免赔额、报销范围、赔付比例、除外责任等关键限制条件放在不显眼的位置，或需要多次点击折叠页面才能看到，消费者极易忽略。这种利用信息不对称和消费者阅读惰性的做法，导致消费者基于片面信息做出了购买决策，对产品产生了远超实际的保障预期，属于不当宣传。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 聚焦“免赔额”和“报销范围”：购买医疗险，首先要关注的不是最高能赔几百万，而是“免赔额是多少”（自己需要承担多少）、“哪些费用能报”（是否限社保目录内、门诊手术报不报）、“报销比例是多少”。
2. 仔细阅读投保须知和条款：互联网投保绝非“一键购买”。必须强制自己点开并阅读完整的保险条款、投保须知、健康告知等重要文件，特别是字体较小、颜色较浅的部分。
3. 按实需购买：百万医疗险主要用于转移大额医疗支出风险，搭配小额医疗险或社保才能覆盖日常小病开销。要清楚自己所购产品的定位，建立合理的保障预期。
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