案例介绍
退休教师张阿姨在一次熟人推荐的理财产品说明会上，得知某“养老保险产品”承诺年化收益率高达6%，且业务员声称“保本保息，收益写进合同”。业务员极力渲染产品稀缺性，并出示了精心制作的宣传资料，上面用极大字体突出显示“6%”、“稳赚不赔”等字样。在快速办理过程中，业务员以“系统故障”为由，未进行录音录像（“双录”）。
张阿姨出于对熟人的信任和对高收益的渴望，投入了毕生积蓄30万元。一年后，她发现实际收益远低于承诺，且合同条款中明确写明该产品为“分红型保险”，收益率是不保证的，本金也有一定投资风险。张阿姨欲追究责任，却因缺乏“双录”证据和对方口头承诺的书面证明，维权陷入困境。
案例分析
本案是典型的保险营销误导案例。首先，销售人员夸大产品收益，将不保证的“预期分红”或“演示收益”误导为“保证收益”，利用消费者对高回报的期待促成交易。其次，刻意回避风险提示，未如实告知产品的风险属性，特别是本金潜在损失的可能性，违反了《保险法》规定的如实告知义务。第三，规避“双录”规定。根据监管要求，销售投连险、分红险、万能险等人身保险新型产品，或向60岁以上消费者销售长期人身保险产品，必须在销售关键环节进行“双录”，以固化销售过程，保护消费者权益。业务员故意规避“双录”，其目的就是为了逃避其不实陈述的责任，导致消费者事后“空口无凭”。此行为严重侵害了消费者的知情权和公平交易权。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
1. 不信“口头承诺”，只认“合同条款”：任何保险产品的保障责任、收益计算、免责条款等都以白纸黑字的保险合同为准。销售人员口头承诺的“高收益”、“额外福利”若未写入合同，则极有可能是“空头支票”。务必逐字阅读并理解合同，特别是小字部分的风险提示语。
2. 认清产品本质，理性看待收益：要明确购买的是保障型保险还是投资型保险。对于具有投资功能的保险产品，要清楚了解其收益是保证收益、预期收益还是历史收益，其波动性与风险几何。牢记“高收益必然伴随高风险”的铁律，对远超市场平均水平的“高收益”承诺保持高度警惕。
3. 坚持“双录”流程，主动保留证据：“双录”是保护您权益的“护身符”。在符合“双录”要求的销售场景中，应主动要求并积极配合完成录音录像。在这个过程中，可以再次确认产品的关键信息和销售人员的承诺。同时，妥善保存宣传单页、聊天记录等所有过程性材料，为可能出现的纠纷留存证据。
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