2026年9月富德生命人寿【金融教育宣传周】“孩子教育金保险必买”的套路

案例简介

刘女士刚生完孩子，保险代理人上门推销“孩子教育金保险，每年交1.2万，交10年，孩子18岁上大学能领5万，22岁毕业能领3万，25岁结婚能领4万，总共能领12万，还能保孩子重疾，一举两得”。

刘女士问“要是中间急用钱能取吗？”，代理人说“能取，就是会扣点手续费，不过教育金是刚性支出，存着更划算，比存银行利息高”。刘女士想着为孩子未来打算，就买了。

等孩子5岁时，刘女士家里急需用钱，想取点钱出来，却被告知“现在取只能拿2万，扣完手续费还亏了4万”。她查了下收益，要是一直存到25岁，总共领12万，本金12万，相当于没赚利息，还不如存定期。找代理人理论，对方说“当时说的是‘预期领取金额’，具体要看公司收益”，刘女士这才知道自己被“教育金”的噱头骗了。

案例解析

1. 绑定“孩子未来”营销：利用家长“不想亏待孩子”的心理，把保险和“教育、结婚”等刚性需求绑定，让家长觉得“必须买”。

2. 夸大收益隐瞒流动性：只说“到期能领多少钱”，不说“中途取钱亏损大”，也不说收益是“预期值”，不是固定的。

3. 混淆“保障”和“储蓄”：把“教育金储蓄”和“重疾保障”捆绑，看似划算，实则两边的保障和收益都不高。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 教育金保险流动性差：一旦买入，中途取会巨亏，家里没留足备用金的，别买。

2. 算清实际收益：让销售算出“内部收益率（IRR）”，大多教育金IRR只有2%-3%，跟定期存款差不多，还不如自己存银行或买国债灵活。

3. 先保大人再保孩子：家长的重疾险、意外险才是孩子的“保障”，大人出事了，孩子的教育金才有来源，别先给孩子买一堆储蓄型保险。