2026年9月富德生命人寿【金融教育宣传周】“全家共享保额”的医疗险套路

案例简介

赵女士想给一家三口买医疗险，保险销售推荐“全家共享100万保额的医疗险，每年只要1200元，比单独买3份便宜一半，一人住院全家保额共用”。

赵女士问：“共享保额会不会不够用？”销售说：“不会！普通住院花不了多少，100万足够全家用，而且续保保证到80岁，比单独买的划算多了。”赵女士觉得“省钱又方便”，当场买了。

今年年初，赵女士的儿子因肺炎住院，花了3.2万，报销时用了3.2万保额；3月赵女士老公因阑尾炎住院，花了1.8万，又用了1.8万保额。到了9月，赵女士查出乳腺癌，需要手术化疗，预估花15万，申请理赔时却被告知“全家共享保额已用5万，剩余95万，但您的癌症属于‘重大疾病住院’，共享保额里重疾部分只有20万，超出部分不报销”。

赵女士翻合同才看到，条款里写着“共享保额分‘普通医疗50万’和‘重疾医疗50万’，重疾部分全家共用”——儿子和老公用的是普通医疗保额，她的癌症要走重疾保额，可50万重疾保额没说“全家共用”，销售当时根本没提这茬。她这才知道，所谓的“全家共享”藏着保额拆分的坑，自己花1200元，实际重疾保额只够一人用。

案例解析

1. 用“低价共享”吸引：强调“比单独买便宜”，隐瞒“保额拆分”的关键信息，让用户觉得划算。

2. 模糊保额规则：只说“全家共享100万”，不提“普通医疗和重疾医疗分开算”，误导用户以为所有情况都能共用全额保额。

3.   回避续保细节：说“保证续保到80岁”，却没说“每年保费会涨”，或“保险公司可能停售整个产品”，夸大续保稳定性。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 拆清保额结构：问清“共享保额里，普通医疗、重疾医疗各多少”“是否按人拆分”，避免买了“共享”却不够用。

2. 优先选单人医疗险：一家三口单独买百万医疗险，每人100万保额，年保费也就1500元左右，比共享险更实用，保额还不冲突。

3. 看续保条款：选“保证续保20年”的产品，且条款里明确“不会因单个用户理赔而拒续保”，避免销售口头承诺“保证续保”却无合同支撑。

 “全家共享保额医疗险”看似便宜，实则藏着保额拆分的坑，不如单独买单人险，保额足、理赔无冲突，花小钱更安心。