2026年9月富德生命人寿【金融教育宣传周】没注意“免责期”，刚投保就发病赔不了

【案例简介】

38岁的刘姐开了家小超市，去年冬天觉得身体乏力，想着给自己买份寿险“兜底”。业务员给她推荐了一款寿险，说“生病去世都能赔”，刘姐没细看合同，当场就签了字，交了第一年保费4000块。

投保后第70天，刘姐突然晕倒，送医院查出是急性白血病，治疗了3个月还是没留住。家人拿着保单去理赔，保险公司却拿出条款说：“你看这一条——合同生效后180天内，因疾病身故不赔”，刘姐发病时还在免责期里，所以不能给理赔金。

刘姐老公急得直拍桌子：“当初业务员没说有免责期啊！”可翻遍合同，确实有这条“疾病身故免责期”的约定，业务员没提，但条款写得清清楚楚。最后不仅没拿到理赔款，刘姐治病花的20多万全是借的，家里一下子欠了好多债。

【案例分析】

1. 核心问题是“忽视免责条款”：刘姐投保时只听业务员说“能赔”，没看合同里的免责内容，不知道寿险对“刚投保就生病”有免责期限制，导致理赔时踩了坑。

2. 条款设计逻辑：寿险设置“疾病免责期”，是为了防止有人“带病投保”——比如已经知道自己生病，故意赶紧买保险骗保，免责期能过滤这种风险，对保险公司和其他投保人都公平。

3. 责任划分：业务员没主动说明免责期，有失职的地方，但刘姐自己也有责任。投保时“看合同”是基本操作，尤其是“保险责任”和“免责条款”，这两部分直接关系到什么情况能赔、什么情况不能赔，不能全听业务员说，得自己看明白。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 重点看“免责条款”：拿到保单先找“免责条款”（一般标红或加粗），看清楚哪些情况不赔，比如“免责期内疾病身故”“自杀（2年内）”“违法犯罪导致的身故”等，心里有数。

2. 别光听业务员说：业务员介绍时可能只说“好的”，不说“限制”，所以不管对方说得多好，都要自己翻合同核对，确认保障范围和免责内容。

3. 算好免责期时间：如果担心“刚投保就出事”，可以选免责期短的产品，或者投保后多留意身体状况，过了免责期再放心，别刚买完就忘了有这个限制。