【案例介绍】
公司柜面接待了一位客户C女士，C女士提出想要办理保单借款业务。经系统查询得知，C女士投保的是一份两全保险，已经连续缴费3年。工作人员详细询问C女士借款原因并告知借款利率，原来C女士通过朋友介绍，近期参加了一个高息理财产品说明会，说明会上主讲人一直承诺他们的产品前景好，收益高，有保障，并且有政府支持，稳赚不赔。C女士非常相信这个项目，但手头资金不够，于是就想通过办理保单借款的方式来参与。
了解情况后，工作人员立即对C女士讲解了如何识破金融欺诈陷阱，并请来C女士的家人共同劝说，这才避免了C女士遭遇欺诈陷阱从而导致经济损失。
【案件分析】
- 金融欺诈识别：高息理财产品说明会宣称“前景好、收
益高、有保障、政府支持、稳赚不赔”，符合金融欺诈典型特征。这类欺诈常利用投资者对高收益的渴望和对政府背书的信任，虚构事实诱导投资 。根据《防范和处置非法集资条例》，此类承诺保本高收益的投资，多涉及非法集资或欺诈，会使参与者面临本金无法收回的风险。
- 保单借款风险：C女士若用保单借款参与该投资，存
在多重风险。一是保单借款有利率成本，会增加资金使用成本；二是若借款逾期未还，保险公司会从保单现金价值中扣除欠款及利息，可能导致保单失效，使C女士失去原本的保险保障（如身故、满期保险金赔付 ）；三是一旦高息理财欺诈暴雷，C女士投入的借款本金（含利息）无法追回，还需偿还保单借款本息，加剧财务损失。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
面对“高息理财”“政府支持”“稳赚不赔”等宣传，要保持警惕。可通过“四查”防范：一查项目真实性，要求出示政府官方文件、在政府官网查询公示信息；二查收益合理性，对比银行正规理财收益，高息承诺违背金融常识的多为欺诈；三查合同细节，仔细阅读合同中关于保本承诺、到期兑付、风险提示等内容，口头承诺无保障；四查资金退路，了解投资能否随时退出、资金流向是否透明，遇“钱进去难拿出”的情况果断拒绝 。
保单借款应用于合法、稳健的用途，如医疗应急、短期资金周转等，切勿用于参与高息理财、陌生投资等风险行为。
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