【案例介绍】
某保险公司客服人员接到自称“李女士”的来电，要求查询其丈夫张先生的保单详情（包括保额、受益人信息及现金价值），并申请将电子保单发送至其个人邮箱。客服人员按流程核验信息时发现以下异常：李女士非保单权益相关人，仅能提供张先生的身份证号，但无法准确说明保单缴费账户、缴费年限及投保时的健康告知内容；来电号码与保单预留的投保人电话、紧急联系人电话均不一致；李女士以“张先生重病卧床”为由拒绝本人接听，却声称需紧急处理保单事务。察觉到异常，客服人员拒绝直接提供信息，告知需投保人本人通过官方渠道办理或提供有效授权文件，随后根据系统预留信息联系投保人张先生，确认其健康状况良好并对此次查询毫不知情。经核实，李女士实为张先生的前妻，企图通过非法获取保单信息谋取利益。因保险公司及时拦截，避免了投保人隐私泄露及潜在经济纠纷。
【案件分析】
- 欺诈行为识别：李女士（前妻）冒充保单权益相关人，
通过提供部分信息（身份证号）、编造理由（张先生重病卧床）试图骗取保单详情（保额、受益人、现金价值等），属于典型的保单信息欺诈。其行为违反《个人信息保护法》，意图通过非法获取信息谋取利益，可能引发后续冒用身份退保、篡改受益人等更严重的侵权行为。
- “三核校验”识别风险：客服人员通过“三核校验”识
别风险：
①信息核验：李女士无法准确说明缴费账户、健康告知等核心信息，违背保单查询“权益人需知晓关键内容”的规则；
②渠道核验：来电号码与预留电话不一致，触发“非可信渠道”预警；
③行为核验：以“重病”为由拒绝本人接听，却急于处理保单，行为矛盾可疑。
基于《保险行业客户信息安全管理规范》，客服人员拒绝非授权查询，联动投保人核身，是合规且必要的风控动作。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
对于投保人而言，牢记信息授权“三不原则”：
①不向非直系亲属、前配偶等关系复杂人员，透露保单号、身份证号、缴费账户等信息；
②不通过非官方渠道（如私人短信、陌生电话 ） 办理保单查询/变更，务必登录保险公司官网、官方APP或拨打官方客服；
③不随意签署空白授权书，授权他人办理业务时，需明确标注“授权范围（如仅查询、可变更受益人 ）”“有效期（如3个工作日 ）”，并留存授权书复印件。
对于保险公司而言，确保“四步核验”机制落地：
①身份核验：要求提供“姓名+身份证号+保单号+预留手机号验证码”；
②行为核验：核实“业务需求合理性（如重疾理赔前突然查询现金价值，需警惕骗保 ）”；
③渠道核验：限定“仅官方APP、客服热线、柜面”为可信办理渠道；
④联动核验：涉及“重病”“紧急变更”等特殊情况，必须联动投保人本人核身（如视频通话确认、发送验证码至预留手机 ）。
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