2026年9月富德生命人寿【金融教育宣传周】投保人故意隐瞒被保险人健康状况致理赔纠纷

案例详情：

张女士的母亲年近60，多年前被诊断出严重心脏病，需长期服药控制。2020年，张女士在保险代理人推荐下，为母亲投保一款终身寿险，保额50万元。投保时，健康告知问卷明确询问“是否患有冠心病、心力衰竭等心脏疾病”，张女士想着母亲病情平时控制较好，且担心如实告知会被拒保或保费上涨，便勾选了“否”，未提及母亲的心脏病史。2023年，张女士的母亲因突发心力衰竭去世，张女士整理好身故证明、病历等材料向保险公司申请理赔。保险公司在核查过程中，发现医院留存的母亲既往病历显示其早有严重心脏病史，与投保时的健康告知内容不符，遂以“投保人故意未如实告知重要健康信息”为由拒绝赔付。张女士认为母亲已投保3年，保险公司不应再追究健康告知问题，双方协商无果，最终张女士向法院提起诉讼，却因无法证明自己无隐瞒故意，法院判决驳回其诉讼请求，张女士不仅没拿到理赔款，3年缴纳的保费也打了水漂。

风险剖析

在保险合同关系中，最大诚信原则是核心原则之一，而如实告知则是这一原则的重要体现。被保险人的健康状况直接影响保险公司对承保风险的评估，是保险公司决定是否承保、确定保费标准的关键依据。张女士故意隐瞒母亲的心脏病史，本质上是向保险公司提供了虚假的风险信息，导致保险公司在错误判断风险的情况下签订了保险合同。从法律层面看，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。这种行为不仅破坏了保险市场的公平性，也让自身失去了本应通过合法投保获得的保障，最终得不偿失。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

投保寿险时，投保人需秉持诚信原则，全面、准确地填写健康告知问卷。首先，仔细阅读健康告知中的每一项问题，若对问题含义存在疑问，及时向保险代理人或保险公司客服咨询，避免因理解偏差导致告知不全。其次，回忆被保险人过往的就医经历，包括门诊、住院、体检中发现的异常情况，若记不清具体细节，可通过查询医院病历、体检报告等方式核实，确保告知内容真实无误。最后，不要抱有“隐瞒能蒙混过关”的侥幸心理，如今保险公司与医院、医保系统的数据对接日益完善，理赔时很容易核查到被保险人的既往健康信息，隐瞒不仅无法获得理赔，还会浪费已缴纳的保费。