案例简介：张奶奶去银行办理定期存款，一位穿着类似银行工作人员的“理财经理”热情接待，称有一款“银行新推出的存款产品”，利息比普通存款高很多，还额外赠送米面油。张奶奶心动了，在对方指导下快速签了几份文件。一年后，张奶奶因急病需要用钱，去银行取款时才被告知：他当时购买的并非银行存款，而是一份缴费期5年、保障期10年的分红型人寿保险！提前退保要承受巨大损失，本金都无法全部拿回。张奶奶这才想起，当时根本没看清合同内容，也没人告诉他这是保险产品，更没做风险测评。
案例分析：
1.销售误导：销售人员利用老年人信息不对称和追求稳健收益的心理，将保险产品刻意包装成“高息存款”，隐瞒产品真实性质和风险。
2.忽视合同：张大爷未认真阅读合同条款，对产品的类型、保险责任、缴费期限、退保损失等关键信息一无所知。
3.缺失风险测评：办理过程中，销售人员未按规定进行充分的风险承受能力评估，或评估流于形式，未揭示产品与张大爷风险承受能力（通常老年人风险承受能力较低）的错配。
4. “双录”可能缺失或无效： 可能未严格执行销售过程录音录像（“双录”）规定，或录音录像未能清晰揭示关键风险点。
富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：
认清产品性质：在银行等非保险公司网点购买产品时，务必问清是存款、理财还是保险？所有保险产品必须明确告知。
逐字阅读合同：无论销售人员说什么，保险合同是唯一法律依据！签字前务必亲自、逐条阅读保险责任、责任免除、缴费方式与期限、退保/减保规定、犹豫期权利等核心条款。不理解就问，问清楚再签。
重视风险测评：认真对待风险承受能力测评问卷，如实填写。了解自己的风险偏好，确保所购产品风险等级与自身匹配。销售人员不得代填或诱导填写。
利用“犹豫期”权利：长期人身保险通常设有10-15天的犹豫期。收到合同并签收回执后，在此期间内如反悔，可无条件全额退保（可能扣除少量工本费）。这是后悔的黄金时间！
确认“双录”：购买保险产品时，确认销售人员进行了录音录像，这是保护您权益的重要证据。
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