重疾险是“收入损失补偿险”，确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风后遗症等），保险公司一次性赔付保额，这笔钱可用于治疗、康复、还贷或家庭开支，不限用途。
如何选择？
1. 保额要充足
建议为年收入的3-5倍，至少30万以上，一线城市建议50万起。
覆盖治疗费+3-5年收入损失+康复费用。
2. 保障期限要匹配人生阶段
年轻人预算有限：可先选定期重疾险（如保至70岁）
预算充足：优先考虑终身重疾险，保障更长久
3. 赔付次数与疾病分组
多次赔付产品更优，尤其是癌症、心脑血管疾病高发人群。
关注癌症是否单独分组或可二次赔付。
4. 轻症、中症保障不可少
轻症赔付比例建议≥30%，中症≥60%，且不分组、无间隔期。
案例：
李先生，30岁，程序员，年收入25万，有房贷150万。他投保了一份50万保额、保终身、含轻中症的重疾险，年交保费约8000元。
3年后，李先生确诊早期胃癌（属于合同约定的“轻症”），获赔15万元（保额30%），用于治疗和休养，无需辞职或动用存款，病情稳定后顺利返岗。
对比反例：
朋友张某只买了“单次赔付+无轻症”的便宜产品，确诊轻症后未获赔，后续治疗压力大，影响康复。
购买建议：
预算有限时：优先保额 > 保障次数
家庭经济支柱：建议配置“终身+多次赔付”产品
女性可关注“乳腺癌二次赔付”，男性关注“心脑血管二次保障”
总结：
重疾险不是医疗报销，而是给生命的“缓冲垫”——选对产品，才能在风雨来临时稳住人生。
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